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行业报告

原创:平安银行信用卡交易额与去年同期持平 不良率上升至2.35%

华道行业研究中心2020/08/28575返回列表
8月27日,平安银行公布了其2020年上半年业绩报告,根据报告显示,2020年上半年,该行实现营业收入783.28 亿元,同比增长 15.5%;实现减值损失前营业利润561.50亿元,同比增长 18.9%。不过疫情还是对净利润产生了较大影响,上半年平安银行实现净利润 136.78 亿元,同比减少 11.2%。

受疫情影响,平安银行信用卡消费金额有所下滑,该行快速反应,积极布局线上化场景,为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上化、综合化服务,全面保障疫情期间客户各类生活需求。

截至报告期末,平安银行信用卡累计流通卡量达6,148万张,较上年末增长 1.9%,报告期内新增流通卡115万张,2019年末该行流通卡量为6,033万张,2018年末该行流通卡量为5,152万张。



(图一):平安银行信用卡流通卡量

截至报告期末,平安银行信用卡贷款余额达5,125.04亿元,较上年末下降5.2%,2019年末该行信用卡贷款余额为5,404.34亿元,2018年末该行信用卡贷款余额为4,732.95亿元。



(图二):平安银行信用卡贷款余额

报告期内,平安银行信用卡总交易金额达16,073.13亿元,达成去年同期水平的 99.3%,2019年该行信用卡总交易额为33,365.77亿元,2018年该行信用卡总交易额为27,248.07亿元。



(图三):平安银行信用卡总交易金额

截至报告期末,平安银行信用卡不良率为2.35%,较上年末上升0.69个百分点,2019年末该行信用卡不良率为1.66%,截至2018年末该行信用卡不良率为1.32%。



(图四):平安银行信用卡不良贷款率

2020 年上半年,该行依托金融科技优势持续深入打造“快、易、好”的极致客户体验,主要举措包括:

一是持续丰富产品体系,深入跨界融合。该行持续深化策略联盟合作模式,打通集团内外优质资源,与去哪儿、国美、途虎养车、携程、肯德基等合作方展开深度跨界合作;针对车主客群,与平安产险强强联合发行“好车主卡”,并升级“加油 88 折”权益,为车主构建一站式车生态服务圈,产品发行以来已发卡近 50 万张;同时,针对年轻客群发行“平安悦享”白金信用卡及“萌宠”主题信用卡,满足年轻群体个性化的用卡需求。?

二是提升线上化能力,全面提升用卡体验。本行不断完善一站式综合金融服务 APP 平台,深入经营内容营销社交获客模式,通过生产优质内容促进用户的转发分享,提升客户的留存和价值转化,2020 年上半年阅读量达 2.6 亿次、分享量约 2 亿次。同时积极推动线上消费,优化交易结构,全面实行网络交易发放积分;持续加码“8 元+天天 88”、“188 红包”、“唯您优享”等品牌性活动,全面贴合客户的消费需求。本行口袋商城不断完善和推广线上生活专区,并持续推动优质品牌的入驻。2020 年上半年,口袋商城已与超 100 个知名品牌达成战略合作,开展“大牌来了”系列活动,同时与知名品牌联合发起近 40 场直播,打造直播电商新模式。?

三是强化科技赋能,持续升级业务与服务体系。本行持续推动智能科技在客户服务方面的应用,优化 AI 智能语音技术并渗透到不同服务场景,其中智能语音月外呼规模已达 1,200 万通,相当于人工坐席约 3,000 人的工作量;打造线上多媒体服务闭环体系,持续优化图文、音频多媒体等线上交互方式,并不断提升 APP 端在线客服的智能精准服务;升级智能预审平台,基于前沿算法建立客户信用、额度、综合授信等方面的模型,高效转化集团优质客户。

(备注:本文根据平安银行公开发布的2020年半年报整理而来,更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)

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